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银联发布2018年信用卡业务发展报告北京、上海信用卡均交易笔数居

  报告显示,从有效卡量规模来看,广东、浙江两省有效卡量占到整体的20%,山东、江苏的有效卡量逼近千万。从有效卡量增幅来看,河南较年初增长66%,广西、贵州、湖南的增速也在50%以上。具体到城市来看,北京新卡数量第一,郑州发卡数量高于深圳、广州,中西部城市如重庆、贵阳、长沙、成都等在新增发卡数量上也有不错的表现。

  与去年年初相比,北京、上海、广州、海南卡均交易笔数依旧排前,贵州卡均交易笔数同比增长39%,达39笔,排名提升幅度较大。受监管政策、银行业务模式调整等影响,在交易类型中消费占比略低的省份,年度卡均交易金额下滑明显,如福建消费金额占比为61%,卡均交易金额同比下滑12%,浙江消费金额占比为64%,卡均交易金额同比下滑14%。

  在消费类型上,整体上民生消费占比高于餐饮与百货,贵州持卡人的餐饮消费占比排名第一,上海和广州紧跟其后。

  在境外交易方面,广东、上海、北京、天津等地持卡人境外交易较多,具体到境外卡均交易笔数来看,北京、上海、辽宁、天津、山西排名居于前五位。

  值得关注的是,从收入情况看,2018年全年,银联数据客户银行信用卡业务收入整体同比增长36%,有53家银行收入过亿元。在收入结构方面,分期收入占比提升,达36.7%,为信用卡业务第一大收入来源,利息收入则由2016年的40%降低至30%。

  福建、广东卡均收入持续保持较高水平,辽宁、湖北、广西等省份同比增速较高,其中,辽宁卡均收入排名由2017年末的第8位上升至第3位,广西由第10位上升至第6位。各省份收入结构也呈现出一定差异,福建利息收入占比近60%,广东、辽宁、湖南、内蒙古、上海、江苏、江西、北京等分期收入占比均超过40%,广东、重庆、四川、黑龙江及北京的违约金收入占比在15%以上,这也与不良率情况表现较为一致,风险把控需予以关注。

  随着市场竞争的加剧,各家银行在业务运营中对资源投放效率的关注度不断提升,如何准确识别头部高价值客户并做好经营维护,就显得尤为重要。

  数据统计显示,在全国各省份中,福建的客户价值最高,上海紧随其后。2018年,四川、贵州、重庆、湖南、山东、辽宁等省份的客户价值增幅较大。具体到地级市来看,以福建省为例,莆田平均客户价值在900元以上,厦门、南平、漳州平均客户价值也在700元以上。

  值得一提的是,在经历过初期的跑马圈地后,面对市场等外部环境的变化,各家银行在信用卡业务开展的过程中,也不断地进行调整。

  2018年,部分银行调整收费标准。如工商银行、农业银行等,对于信用卡分期提前还款将收取一定的违约金,或计收一期未出账单分期手续费等;广发银行对信用卡业务违约金采取梯级管理,此外还实现了全卡全免外汇交易服务费等。另外对既有产品权益也进行了调整,部分银行在营销活动参与规则、积分规则等进行调整,加强套现管控力度,在高端卡产品上推行资产与权益挂钩等,以提升资源投放所产生的效益。

  银联数据服务有限公司表示,在行业竞争的下半场,各银行都在极力完善能够给持卡人提供的产品与服务,因此,以品牌为首的无形资产的重要性开始显现,与之相伴的营销手段也开始更加富有创意,以提升客户的品牌认知度与忠诚度。

  如广发信用卡联合北京、上海、广州、武汉、长沙等城市的高校,开展以“不一young的精彩”为主题的高校巡讲活动;民生信用卡在发卡13周年发布全新品牌口号“信任长在”,体现品牌差异化竞争力,提升品牌溢价能力;浦发信用卡携手爱乐汇轻音乐团在全国11座城市开展20场音乐会,以渗透式、互动式和分享式的视角入手,强化用户对品牌的记忆等。

  此外,银行信用卡业务精细化运营程度持续加深,在目标客群的选择、新产品的设计方面也更加具有针对性,充分调动各方资源,以打造独特的、富有竞争力的产品。2018年,农业银行、交通银行等都推出了私人银行高端信用卡产品,而在年轻客群方面,银行也开始推出具有针对性的白金卡产品,如交通银行的“优逸白金卡”、民生银行瞄准职场年轻精英人士推出的“民生精英白金信用卡”等,也有银行聚焦留学生客群,打造专属卡产品。577777香港马会开奖需要司法典型案例的样本进行警示。

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